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クレジットカードの支払いを延滞したら、住宅ローンの審査は通らない?

過去にクレジットカードの支払いが延滞してしまったことがあったら、住宅ローンは通らないのでしょうか。クレジットカードの支払いを延滞した場合の、住宅ローン審査への影響とその対処法について説明します。

目次
  1. クレジットカードの支払いを延滞したらどうなる?
  2. クレジットカードの支払いで延滞履歴がある場合の対処法
  3. まとめ

クレジットカードの支払いを延滞したらどうなる?

住宅ローンを利用する際には、融資する金融機関の審査を通る必要があります。
金融機関は健康状態や年齢、年収などをもとに、住宅ローン希望者が融資したお金をきちんと返してくれるのかを判断しますが、クレジットカードの利用状況も大きく関係します。
クレジットカードの支払いが滞ったことがあれば、「住宅ローンもきちんとした返済ができないのでは?」と返済能力の評価がマイナスになってしまうためです。
住宅ローン審査の基準とは?住宅ローンに通らないのはどういう人?→

(1)利用履歴は個人信用情報機関に登録される
クレジットカードを利用すると、氏名や住所、契約内容、支払い状況が個人信用情報として、信用情報機関に登録され、延滞についても登録されます。
金融機関の審査では、住宅ローン希望者の信用情報を確認しますが、このときに延滞の履歴があると、その滞納を解消していたとしても審査で不利に働く要因になります。

(2)延滞履歴の登録はいつまで?
信用情報機関が保有する信用情報のうち、クレジット情報の保有期間は、契約期間中および契約終了後5年以内です。つまり解消から最大5年間は保有されることになります。
一生残り続けるわけではありませんので、安心してください。

クレジットカードの支払いで延滞履歴がある場合の対処法

(1)信用情報を確認する
そもそも、いつクレジットカードの支払いを延滞してしまったのかが不明確であれば、対処のしようがありません。
まずは、信用情報機関へ自分の信用情報開示の手続きを取りましょう。
審査に通らず慌てて調べるのではなく、住宅ローン申込みの前に情報開示し、しっかり把握することが大切です。
なぜなら住宅ローンの申込み履歴も信用情報機関に登録され、その数が多いと審査でマイナスになる場合もあるからです。

国内の信用情報機関は以下3つですが、クレジットカードの履歴ならCICに登録されている可能性が高いので、まずはCICに確認するのがいいでしょう。
機関名特徴
株式会社シー・アイ・シー(CIC)クレジット会社の共同出資により設立され、信販会社(クレジットカード会社)や消費者金融、携帯電話会社などが加盟
日本信用情報機構(JICC)銀行や消費者金融が加盟し、加盟店数が多いのが特徴
全国銀行個人信用情報センター)一般社団法人全国銀行協会が設置、運営している個人信用情報機関で、メガバンクをはじめとする銀行が中心に加盟


<開示申込み>
CICでは、3つの方法で開示が可能です。
インターネット郵送窓口
手数料1,000円
クレジットカード一括払い
1,000円
定額小為替証書
500円
現金
取得にかかる時間即時CICに書類到着から約10日で開示報告書が発送即日

詳細はCICホームページ→


(2)信用情報が回復するまで待つ
延滞完済から5年間を避け、信用情報が回復してから住宅ローンの申込みをするのもひとつの手段です。
とはいえ、住宅ローンの審査では借入時・完済時の年齢は重要な審査基準ですので、年齢で審査に引っかかってしまったという本末転倒の事態にならないよう注意しましょう。
住宅ローン審査の基準とは?住宅ローンに通らないのはどういう人?→


(3)検討する金融機関の範囲を広げてみる
現在クレジットカードの延滞は解消し収支が安定しているという方でも、信用情報に延滞履歴が残ってしまっていると、住宅ローンの審査通過は難しくなってしまいます。

ですが、住宅ローンを扱う金融機関は銀行だけでなくノンバンクも数多く存在し、特徴もそれぞれ異なります。
住宅ローンの審査通過に不安があるのであれば一層、検討する金融機関の範囲を広げ、情報収集に励みましょう。


(4)信用情報が回復したら住宅ローンの借り換えを検討
もし延滞履歴が残った状態で住宅ローンが組めたとしても、他の住宅ローンと比べると金利が高いなどの不満を抱える可能性があります。
住宅ローンは他金融機関へと借り換えを行うこともできますので、信用情報が回復した後に借り換えを行うケースも多くあります。
契約中の住宅ローンの金利よりも低い金利へ借り換えした場合、支払う利息額が減り、それにより総返済額を減額することができます。
また返済期間を極端に短くしなければ、毎月の返済額を抑えることにもなります。

まとめ

クレジットカードの支払いを延滞したことがあると、住宅ローン申込み時の審査で不利に働くことがあります。

とはいえ、延滞履歴があっても、金融機関によっては住宅ローンを組むことができないわけではありません。
その際金利が高かったとしても、信用情報が回復後に低い金利の住宅ローンへ借り換えをすることで、総返済額を減らすことが可能です。

マイホーム購入まであきらめず頑張りましょう。

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