不動産担保ローン ネット申込みはこちら

• １．さまざまな資金ニーズに対応
• ２．お悩みを解決
• ３．セゾンファンデックスの特長
• ４．ご融資事例
• ５．不動産担保ローンについて 　　　　
• ６．よくある質問 　　　　
• ７．商品概要 　　　　
• ８．必要書類 　　　　

１．さまざまな資金ニーズに対応

資金使途はさまざま！運転資金、設備投資、開業資金、納税資金、ローンの借り換えなど事業にかかわる様々な費用の資金としてお使いいただけます。

２．お悩みを解決

セゾンファンデックスでは、銀行で難しいケースも対応いたします。まずはご相談下さい。

３.セゾンファンデックスの特長

１．銀行とは異なる審査基準

赤字決算、創業してから間もないなど決算内容だけでなくお客様の事業計画・返済計画・資金計画なども考慮し、独自の審査基準で銀行で対応が難しいケースもご対応します。
決算内容などに不安がある方もご相談ください。

２．担保余力を重視

抵当権順位は問わず、住宅ローン返済中でも担保余力を最大限に評価します。
担保余力を重視した審査で銀行で対応が難しいケースもご対応します。

３．全国対応

対象エリアは全国です。物件が都心から離れている、地方にあるなど銀行やその他金融機関で対応が難しい物件もご相談ください。
※一部対応できないエリアがございます。ご了承ください。

• 対象エリアはこちら

４．ご親族の担保も可

法人・代表者に加え、そのご親族所有の不動産も、不動産所有者の方の承諾があれば担保にすることが可能です。
お気軽にご相談ください。
※担保提供される方は、連帯保証人としてご契約していただく場合もございますのであらかじめご了承ください。

４．ご融資事例

個人借入れ多数でも運転資金を新規借入れできたケース

ご職業：設備工事業（法人）
担保不動産：法人所有の不動産
担保借入先：なし

■お客様のお困りごと■
個人からの借入れが多かったため、金融機関からの融資が受けられない。
・今まではそれほど多額の借入れを必要としておらず、個人からの借入れであれば返済条件が厳しくないことから、代表者個人や親族・友人などからの借入れにより資金を調達、会社を経営してきた。
・新規で大型の受注が入ったため、金融機関からまとまった金額の融資を受けたい。
・地元の信用金庫に相談したところ、個人借入れが多いため融資できないと言われた。

■当社の審査判断と融資後の状況■
個人借入れの有無よりも、今後の事業計画を重視して融資を実行。
・個人からの借入れの有無に重きをおかず、事業計画から返済能力を判断。
・今後は、新規受注から得た利益の一部を個人借入れの返済に充て、金融機関からの資金調達が可能な状態にしていく予定。

 

債務超過でも運転資金を借入れできたケース

ご職業：情報サービス業（法人）
担保不動産：法人所有の不動産
担保借入先：地元の金融機関からお借入れ
申込時お支払い状況：リスケジュール中（返済条件を期間限定で変更中）

■お客様のお困りごと■
創業後コストが先行発生し債務超過に。
・ソフトウエア開発会社を起業して数年間は開発費用がかかるだけで売上がなかった。決算は赤字が続いてしまい、債務超過となっている。
・今期に入り開発していたソフトが完成し、売上が伸びてきている。さらに売上を拡大していくためには営業スタッフを増やさなければならないが、そのためには資金調達をしなければならない。
・金融機関は債務超過でリスケジュール中のため、今期の決算が終わってから融資を検討するとのこと。今期利益を拡大するためにも来期まで待っていられない。

■当社の審査判断と融資後の状況■
現在の試算表と将来の事業計画を評価してご融資。
・直近数カ月の試算表にて確実に売上が伸びていること、事業計画書で将来的な事業計画や返済計画に問題がなかったことなどから、過去の負債よりも成長力を重視してご融資となった。
・当社からのご融資により、営業スタッフを確保。ご融資前より大きく売上げを伸ばし、単年度で黒字化に成功。債務超過解消まであと少しとなった。
・来期は利益をさらに拡大し累損一掃の見込み。

 

容積率オーバーの物件を担保に借入れできたケース

ご職業：内装業（個人事業主）
担保不動産：自宅兼事務所
担保借入先：なし

■お客様のお困りごと■
容積率がオーバーしている既存不適格物件を担保に運転資金を借りたい。
・法人の内装業者の下請けをすることになり、仕入れ資金が必要。
・自宅兼仕事場を担保に事業資金の借入れを金融機関に申し込んだところ、建物の容積率がオーバーしているため融資できないと言われた。
・担保物件は都内の一戸建てで狭いが、駅や広い公園にも近く住環境の良い人気の住宅地なのでなんとか融資を受けたい。

■当社の審査判断と融資後の状況■
土地の流通性を評価し融資を実行。
・建物は容積率オーバーでしたが、人気のある地域ですから狭小の土地でも需要は大きいため、土地の評価額など総合的な判断で融資を決定。
・当社ご融資により、順調に仕事を請け負い、資金繰りの不安はない状況に。

 

５.不動産担保ローンについて

不動産担保ローンとは

不動産担保ローンとは、不動産を担保に融資を受けるローンです。
一般的には、不動産の担保価値とお客様の返済能力によって融資限度額が決定されます。

●セゾンファンデックスの事業者向け不動産担保ローン
法人・代表者が所有する不動産だけでなく、その親族が所有する不動産も担保にすることが可能です。
また、抵当権は二番抵当も対応可能です。※抵当権の順位は問いません。

不動産担保ローンのメリット

【１】金利が低い

無担保ローンと比べると、不動産を担保にしているため金利が低くなります。
低い金利で借り入れすることで返済総額を少なく抑えることができます。

（例）セゾンファンデックスのローンで比較
１）個人事業主様専用カードローン　…　融資年率 6.5％〜17.8％
２）事業者向け不動産担保ローン　　…　融資年率 2.65％〜9.9％

【２】融資金額が大きい

不動産担保ローンの融資限度額は、不動産の担保価値や返済能力によって設定されます。
そのため、無担保ローンと比べると融資限度額は大きく、まとまった資金を調達したい方におすすめです。

（例）セゾンファンデックスのローンで比較
・個人事業主様専用カードローン　…　融資金額 1万円〜500万円
・事業者向け不動産担保ローン　　…　融資金額 100万円〜3億円

【３】返済期間が長い

不動産担保ローンでは、長期での借り入れが可能です。
セゾンファンデックスの事業者向け不動産担保ローンの返済期間は最長25年です。
長期返済のため、毎月の返済額を抑え無理のない返済計画を立てることができます。

６.よくある質問

申込み資格について

• 年齢制限はありますか？

• お申込時点やご完済時点での年齢制限は設けておりますが、ご高齢の方でもお申込みいただける場合がございます。
  ぜひご相談ください。

• 会社を設立したばかりで、決算書がまだありません。融資を受けることはできますか？

• 会社を新設したばかりのお客様へのご融資実績も多数ございます。
  事業計画書をご提出いただき、今後の事業計画をもとに将来性を判断させていただきます。
  他の金融機関ではお取扱いが難しい場合でもお気軽にご相談ください。

• 決算書が赤字でも融資を受けることはできますか？

• 赤字決算のお客様へのご融資実績も多数ございます。
  事業計画書をご提出いただき、経営改善案をお教えください。
  今後の事業計画・返済計画・担保不動産などをもとに総合的に判断させていただきます。
  他の金融機関ではお取扱いが難しい場合でもお気軽にご相談ください。
  連続赤字決算でもまずはお問合せください。

• 債務超過でも融資を受けることはできますか？

• 債務超過のお客様へのご融資実績も多数ございます。
  事業計画書をご提出いただき、事業の継続性や今後の事業計画・返済計画からご融資可能か判断させていただきます。
  他の金融機関ではお取扱いが難しい場合でもお気軽にご相談ください。

• 現在、借入先金融機関に支払猶予をしてもらっています。融資を受けることはできますか？

• 金融機関でリスケジュール中のお客様へのご融資実績も多数ございます。返済期間を短期から長期へ組み替えることで、月々の返済負担を軽減できます。
  事業計画書をご提出いただき、事業の継続性や今後の事業計画からご融資可能か判断させていただきます。
  現在のご返済状況の改善についてお気軽にご相談ください。
  また、リスケ中でも追加の運転資金を借入れることが可能な場合もございます。

• 納税期日が迫っている税金があります。融資を受けることはできますか？

• 納税期日が迫っていたお客様へのご融資実績も多数ございます。お気軽にご相談ください。

• 税金を滞納しています。融資を受けることはできますか？

• 税金の滞納をしているお客様へのご融資実績も多数ございます。
  税金の滞納があることで融資をお断りしておりません。
  ご融資の一部で税金を納付いただくことが可能な場合もございます。
  他の金融機関ではお取扱いが難しい場合でもお気軽にご相談ください。

• 確定申告が未申告です。融資を受けることはできますか？

• 確定申告が未申告のお客様へのご融資実績も多数ございます。お気軽にご相談ください。

• 他の金融機関からの借入れが複数あります。融資を受けることはできますか？

• 他の金融機関等からの借入れが複数あったお客様へのご融資実績も多数ございます。
  返済能力があると判断できればご融資は可能です。
  事業計画書をご提出いただき、事業の継続性や今後の事業計画からご融資可能か判断させていただきます。
  返済期間を短期から長期へ組み替えることで、月々の返済負担を軽減できる可能性もございます。

• 過去に延滞歴があります。融資を受けることはできますか？

• 過去に延滞があったお客様へのご融資実績も多数ございます。
  現在の事業の状況、返済計画などを重視しておりますので、返済能力があると判断できればご融資は可能です。
  他の金融機関ではお取扱いが難しい場合でもお気軽にご相談ください。

• 過去に会社を倒産させたことがあります。融資を受けることはできますか？

• 倒産歴のあるお客様へのご融資実績も多数ございます。
  現在の事業の状況、返済計画などを重視しておりますので、返済能力があると判断できればご融資は可能です。
  他の金融機関ではお取扱いが難しい場合でもお気軽にご相談ください。

• 外国籍ですが、融資を受けることはできますか？

• 永住許可を有する外国籍のお客様へのご融資実績が多数ございます。お気軽にご相談ください。

• 一度融資を受けたあと、完済前に追加融資を受けることはできますか？

• 完済前の追加ご融資実績も多数ございます。
  担保余力・返済余力があると判断できればご融資は可能です。お気軽にご相談ください。




資金使途について

• 資金使途に制限はありますか？

• 事業性資金であれば、運転資金や設備資金など、特に資金使途に制限はありません。

• 創業資金（開業資金）でも融資を受けることはできますか？

• 独立開業資金をご融資した実績が多数ございます。
  創業計画書をご提出いただきまして、審査をさせていただきます。
  フランチャイズ加盟による開業の場合は、加盟金からお取扱い可能です。
  他の金融機関ではお取扱いが難しい場合でもお気軽にご相談ください。

• 訴訟の和解金や弁護士費用が必要です。融資を受けることはできますか？

• セゾンファンデックスの事業者向け不動産担保ローンは事業資金であればお使いみちは自由ですので、和解金や弁護士費用だけではなく、さまざまなシーンにご活用いただけます。

• 法人ですが、不動産の購入資金でも融資を受けることはできますか？

• 長期保有の収益不動産購入資金をご融資した実績が多数ございます。お気軽にご相談ください。




担保不動産について

• 容積率オーバーの物件を担保に融資を受けることはできますか？

• 容積率オーバーの物件を担保にご融資した実績も多数ございます。
  他の金融機関ではお取扱いが難しい不動産でもお気軽にご相談ください。

• 借地権付建物を担保に融資を受けることはできますか？

• 借地権付建物を担保にご融資した実績も多数ございます。
  担保不動産の流動性などを加味した総合的な判断で、ご融資可能か審査いたします。

• 築40年以上のマンションを担保に融資を受けることはできますか？

• 築40年以上のマンションを担保にご融資した実績も多数ございます。
  担保不動産の流動性と管理状況をもとに総合的に審査させていただきます。
  契約期間の短縮をお願いする場合もございます。
  他の金融機関ではお取扱いが難しい不動産でもお気軽にご相談ください。

• これから相続する物件を担保に融資を受けることはできますか？

• 相続予定の不動産のお取扱い実績も多数ございます。
  相続の手続きに関するご相談も承ります。
  他の金融機関ではお取扱いが難しい不動産でもお気軽にご相談ください。

• 担保予定物件を第三者へ賃貸中です。融資を受けることはできますか？

• 第三者に賃貸中の不動産を担保にご融資した実績も多数ございます。
  賃貸借契約の内容がわかる書類をご提出いただきます。詳しくはご相談ください。

• 担保となる不動産ですでに借入れをしています。新たに融資を受けることはできますか？

• 第２位順位以下の抵当権を設定してご融資した実績も多数ございます。
  現在の借入残高と担保物件の評価額をもとに総合的に審査させていただきます。
  他の金融機関ではお取扱いが難しい不動産でもお気軽にご相談ください。

• 住宅ローンが残っているけど大丈夫ですか？

• 住宅ローンが残っていて、他社の一番抵当、二番抵当が設定されている場合でも、ご融資した実績が多数ございます。
  現在の借入残高と担保物件の評価額をもとに総合的に審査させていただきます。
  他の金融機関ではお取扱いが難しい不動産でもお気軽にご相談ください。

• 会社所有の不動産を担保に融資を受けることはできますか？

• 法人所有の不動産を担保にご融資した実績も多数ございます。お気軽にご相談ください。
  なお、法人融資の場合は、代表者の個人保証が原則必要となります。
  また、不動産のご利用状況などにより、お取扱いできない場合もございます。

• 代表者や役員の親族が所有する不動産を担保に融資を受けることはできますか？

• 代表者様や役員様のご親族所有の不動産を担保にご融資した実績も多数ございます。
  不動産所有者の方の承諾があれば、お取扱いが可能です。お気軽にご相談ください。
  なお、担保提供される方は連帯保証人としてご契約していただく場合もございますのであらかじめご了承ください。

• 実家を担保に私が借入れすることはできますか？親は保証人になってくれると言ってます。

• ご実家を担保にご融資した実績も多数ございます。
  物件の所有者様がお元気で、借入れについて十分なご理解をいただければご融資可能です。
  他の金融機関ではお取扱いが難しい不動産でもお気軽にご相談ください。

• 古いマンションでも借入れは可能でしょうか？

• お取扱い可能ですが、マンションの築年数・管理状況により契約期間の短縮をお願いする場合がございます。

• 担保不動産の対応エリアは？

• 全国となります。
  ※一部対応できない地域もございます。詳しくはご相談ください。

  • 対象エリアはこちら
  
  
  



手続きについて

• 審査にどのくらいの日数がかかりますか？

• 仮審査は、最短即日でご回答させていただきます。

• 融資まで何日かかりますか？

• 正式なお申込みをしていただいてから、最短1週間でご融資可能です。

• 申込み時や契約時にかかる費用はいくらですか？

• ご相談・お申込み時に費用はいただくことはございません。
  ご融資の際には、事務手数料（ご融資金額の1.5%以内<税抜>）、担保不動産の調査料（ご融資金額の0.5%以内<税抜>）、収入印紙代相当額、振込手数料（実費）、登記費用（実費）が必要になります。
  ※来社にてご契約いただけない場合は、別途20,000円〜40,000円<税抜>をご負担いただきます。

• 融資実行前に手数料はかかりますか？

• 融資実行前に手数料をいただくことはございません。
  事務手数料・担保不動産の調査料は融資実行時に融資金から差引かせていただきます。

• 融資時に手数料を別途用意する必要はありますか？

• 事務手数料・担保不動産の調査料など諸費用は融資金から差引かせていただきますので、ご用意いただく必要はございません。

• 申込みや契約の際、店舗まで行かなくてはなりませんか。

• お申込みは、ネットやお電話、FAXで受付けいたします。必要書類は郵送やメールでご提出いただけます。
  ご契約は、ご来社・ご訪問いずれのケースでも対応可能です。
  東京本社・大阪支店・各地の契約司法書士事務所へお越しいただくか、担当者がご自宅・事務所へご訪問させていただくことも可能です。詳しくはお問合せください。
  ※ご訪問契約の場合は別途20,000円〜40,000円<税抜>の手数料をご負担いただきます。

• どのような返済方法がありますか？

• 最長25年までの元利均等返済となります。
  なお中途解約手数料は返済元金の3.0％以内ですが、一部繰上げ返済の場合手数料はかかりません。

• 途中で一部繰上げ返済や全額返済はできますか？

• 可能です。一部繰上げ返済の場合は手数料はいただきません。
  全額返済の場合は、返済元金の3.0％以内の中途解約手数料をいただいております。詳しくはお問合せください。

• 支払日はいつですか？

• 毎月4日(金融機関休業日の場合は翌営業日)にご指定口座から自動引落しとさせていただきます。
  初回のご返済はご融資日の翌々月となります。

• 申込みの手続きが、複雑ではないでしょうか？

• ネット・お電話・FAXで、かんたんに申込みいただけます。
  ■ネット申込み 及び FAX（PDFダウンロード）は下記をご参照ください。
  
  ■お電話
  東日本：0120-212-622
  西日本：0120-517-050
  平日9：00〜17：30（土・日・祝は休み）
  
  ※お電話では、担保不動産の無料仮査定も行っております。 お気軽にご相談ください！

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  • FAX（PDFダウンロード）はこちら

• 申込み時に必要な書類を教えてください。

• ネットやお電話でのお申込み受付時点では書類のご提出は不要です。
  お申込み受付後に担保物件の仮査定などの仮審査を行い、査定結果ご提示後の本審査時に書類を提出いただきます。
  ご不明な点がございましたら、お気軽にお問合せください。

  • 審査時・契約時に必要な書類はこちら

• 保証人は必要ですか？

• 原則として、必要ございません。
  ただし、法人融資の場合は、代表者の個人保証が必要となります。
  また、第三者が担保提供される場合は、連帯保証人となっていただく場合があります。




その他

• 店舗はどこですか？

• 下記リンク先にて、地図・アクセス方法をご確認ください。

  • 店舗のご案内（PDF）はこちら

• 家族や社員に内緒で申込み・契約はできますか?

• ご家族様や社員様が不動産所有者でなければ可能です。
  ご連絡先などに注意を払いご対応いたしますので、事前にお申し出ください。

• 資金が必要となるのは少し先になりますが、先に申込みをすることはできますか？

• 問題ございません。お気軽にご相談・お問合せください。

• 変動金利2.65％で融資してもらえるのですか？

• 総合的な判断に基づき、変動金利2.65％でご融資可能か審査いたします。
  ※金利タイプ（変動金利または固定金利）は、当社の審査により決定させていただきます。

• 個人事業主です。法人でないと不利になりますか？

• 個人事業主様にご融資した実績は多数ございます。お気軽にご相談・お問合せください。

• 事業規模によって融資基準が変わることはありますか？

• 事業規模によって審査基準が変わることはありません。
  事業の健全性や将来性・返済計画・担保不動産などをもとに総合的に判断させていただきます。お気軽にご相談・お問合せください。

• 担保にした不動産に住み続けることはできますか？

• もちろん住み続けていただけます。不動産担保ローンの仕組みは住宅ローンと同じです。
  抵当権の設定後もご自宅でしたらそのまま居住する、事務所など事業用不動産でしたらそのまま使い続ける、あるいは、ご売却するなど、所有者様の意思で行うことが可能です。

• 不動産を担保にすると自由に売れなくなりますか？

• ご売却は自由です。ご売却時には、売却代金の中からお借入れを返済していただき、同時に抵当権の抹消を行います。
  不動産を売却する際に、担保が設定されているということは住宅ローンをはじめ良くあるケースです。担保の設定があってもご売却は可能です。

• わからないことがあるときはどうしたらいいですか？

• お気軽にお問合せください。
  東日本：0120-212-622 西日本：0120-517-050 平日9：00〜17：30（土・日・祝は休み）
  ※担保不動産の無料仮査定も行っております。

７.商品概要

８.必要書類

審査時

法人融資の場合

個人事業主融資の場合

ご契約時

セゾンファンデックスの事業者向け不動産担保ローン＜さまざまなお悩みを融資で解決いたします＞